初次购买不动产需要知道的事 vol.1


考虑到“孩子已经长大了，也差不多该有自己的房子了。”于是在网上搜索房屋信息，并开始查看报纸插页……。但是，罗列的数字都是数千万日元，所以很担心付款。此次，让我们考虑最初所需的首付。

首付准备20%？！

“首付准备好房产价格的20%”。在阅读有关购房的文章时，想必有人看到过这样的句子。这是因为过去大多数贷款比率都限制在房价的80%以内。换句话说，“除非准备好剩余的20%作为首付，否则很难获得贷款。” 但是，在民间，贷款限额提高到房屋价格的90%以上也几乎100%可能的地方在增加，甚至Flat 35（该房贷可以贷35年，期间利率固定不变）也有可能100%贷款的案例。另外，购买时的其他费用也可以申请贷款，购买住宅时的自有资金的门槛降低了。


首付不同，还款负担不同

在这里，我们结合首付比例和还款负担的估算表来看一下。如果房屋价格为4000万日元，利率为1.315%，还款期为35年，没有额外还款，在无首付贷款的情况下，每月还款额约为12万日元。看表可以看到，随着首付比例提高到10%和20%，减少了1万日元左右。但是，虽然每个月只差几万日元，但还款时间越长，总还款额就会受到这种负担的影响。因此，越是考虑长期还款的人，越是提前设定好首付比例，效果就越明显。

■估算表：按首付比例的还款负担
（房屋价格4000万日元，利率1.315%，还款期35年，无额外还款）

※由于表中比较的是首付比例，除此之外的条件相同。请注意，实际适用的是借款时的利率，利率根据借款条件而有所不同。※以上还款金额为估算值。小于1000日元的尾数四舍五入。


考虑的重点因年收入而异

另一方面，即使现在没有那么多的首付，如果年收入多的话，也可以提高月还款额，立即购买想要的房子。一般来说，还款负担率控制在年收入的25%以内是最理想的，所以如果能在这个范围内按时还款的话，即使没有自有资金，也可以判断现在是买入时机，考虑到每月的还款负担会变大，慎重考虑吧。

制定合理的资金计划

即使好不容易有了自己的家，如果日常生活变得艰难，那也是没有意义的。为了在任何情况下都能制定出合理的还款计划，请考虑一下自己的资金。