1.注意建筑物的保险，风灾和水灾的赔付不同

在保障各种灾害的风险时，首先想到的是火灾保险。

出租房屋的业主，如因台风导致房屋自行车停车场的屋顶部分受损，就可以用其投保的建筑物的火灾保险进行维修。不过，如果因为台风暴雨，导致地板进水，一楼走廊的电器设备被淋湿坏了，这个时候联系保险公司的话，却被告知这次拿不到保险金，造成这种情况的原因是自行车停车场屋顶脱落的原因是风灾，电器设备故障的原因洪水，这是因为业主所投保的火宅保险中不含水灾，

所以在火灾保险中，一般都承保“风灾、冰雹灾、雪灾”，但是不包含水灾，之所以出现这种情况，是因为“水灾”往往是近期住宅火灾保险产品中才出现的一个选项。即使在附近没有河流的地区，台风造成的暴雨造成排水回流，也可能发生水灾。因暴雨引发的洪水导致建筑物完全或一半损坏的，除非提供防洪措施，否则不予赔付。如果担心水灾，请确保您的火灾保险里是否有“水灾”选项。

2. 如果住户要求损害赔偿怎么办？

房屋因台风受损，住户要求业主赔偿的情况屡见不鲜。例如，如果地下室的电机房被淹，或者电梯停了，如果住户说“我要住在酒店直到恢复，你需要支付住宿费”，业主必须接受吗？

事实上，这种情况被认为是不可抗力，因为损坏的原因是台风，除非建筑物的维护存在疏忽，否则业主将不承担法律损失。火灾保险设施责任特别合同可用于因建筑物对第三者造成损害的赔偿，但在这种情况下不具备赔偿资格。原因是房东首先没有法律责任。这同样适用于因台风而破裂的窗户和家庭用品被弄湿的情况。

在许多租赁协议中，免责声明是“业主或住户对因地震、火灾、风暴和洪水等灾害、盗窃等被认定为不可抗力的事故造成的损害不承担责任”。但是，如果以此为据的话，可能会导致与住户的关系破裂。这种情况有住户自己投保的家庭财产保险，最好让住户用此保险来进行处理。有时保险会承担临时费用，可用于意外开支（如酒店住宿费用）。

3. 当房屋受损严重，无法居住时怎么办？

如果台风造成严重破坏，屋顶被破坏或地板泡水，使住户无法继续居住里怎么办？在这种情况下，业主的火灾保险也不包括对住户的赔偿。

在这种情况下，民法虽然没有规定，但通常都是终止租赁协议。租赁协议中还可能有“如果租赁物全部丢失或以其他方式无法使用或盈利，则终止租赁”等条款。在将于2020年4月生效的修订后的民法中，第616-2条规定了因租赁物品全部损失等原因终止租赁，对此的规定更加清晰。另外，再重申一次，楼房被台风完全损坏是不可避免的，所以即使住户说“房间不能居住了，业主要支付搬家费用”，业主也无需负责。

4. 如果只有部分房间不可用怎么办？

如果是房屋的一部分受损呢？如果房屋的一部分不再可用，但住户仍然可以住在里面，租约将继续。与以前的情况一样，业主不对建筑物的部分损失承担责任，也不承担损害赔偿责任。

那么，并不是住户全受损失，而是现行的民法规定，“在承租人没有疏忽的情况下损失一部分租金时，承租人将承担损失的部分。可以要求赔偿，按百分比减租。”换句话说，住户可以要求减租。

而在修改后的民法中，第611条规定“如果房屋的一部分不能使用或无法盈利，则无需住户要求，租金自然会减少”。换句话说，如果在民法修订后部分房间无法使用，则需要讨论并响应减免率，而无需等待住户的减租请求。请注意，这不仅适用于民法修订后的新合同，也适用于续签合同。

保险将在为此类建筑物部分损失导致的租金收入下降做准备方面发挥重要作用。如果添加了火灾保险租金收入专项合同，由于与火灾保险承保项目相同的原因导致租金减少，您可以在此期间获得本应获得的租金收入的补偿。

预计未来台风还会继续袭来。灾难是不可避免的，但如果早做准备，就无需担心。借此机会查看业主本人已投保的楼宇火灾保险、住户投保的家庭财产保险、其正在使用的租赁合同条款，如果可以更改则建议修改条款。